“掐住”电信网络诈骗犯罪的关键部位，严惩买卖银行账户违法犯罪行为
掐要害打源头
严惩买卖银行账户违法犯罪行为
公安部统一指挥各地公安机关破获多起
买卖银行账户案件
银行账户是电信网络诈骗犯罪分子想方设法需要获得的作案工具。
个别组织和个人见利忘义、不劳而获，以开办公司、参与摇号、给付钱财等名义诱骗他人办理或买卖个人银行卡、企业对公账户，既给卡主本人造成信息泄露和信用风险，也使得银行卡和对公账户成为电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会与金融管理秩序。
近日，在公安部统一组织和指挥下，全国多地公安机关根据“3·26”案件线索，扩线侦查、深挖严打，成功破获了以广东田某生、潘某琪，河南李某涛、齐某园、杨某民等人为主的，违法违规开办、买卖、使用个人银行卡、企业对公账户的犯罪团伙，有力打击了买卖银行卡和电信网络诈骗等违法犯罪行为。
一段时期以来，各地公安机关不断发现国内部分个人银行卡、企业对公账户等金融工具被境外电信网络诈骗分子用于向国内群众实施电诈犯罪。经过缜密侦查，公安机关打掉了一个位于广西边境地区、贩卖运输国内银行卡至境外的违法犯罪团伙，斩断了一条国内银行卡向境外大批流出的“秘密通道”。
然而，案件侦办中，公安机关发现该犯罪团伙只是贩卖运输银行卡至境外的其中一环。要减少电诈犯罪案件高发态势，必须深挖源头，找到非法办卡售卡的团伙及流通环节，对买卖银行卡犯罪予以严厉打击。
经循线追踪、缜密侦查，各地公安机关相继抓获了一批非法开办、买卖、使用银行卡的组织实施者。
田某生，32岁，跟随老乡在广州打拼多年，主要从事网络电商贸易。近年来，网络电商竞争激烈，利润率逐年下降，他想到利用他人身份注册营业执照开办网络店铺的路子。
田某生告诉记者，找愿意用自己身份信息配合注册营业执照的人不难，在网络上发布信息以后，会有人主动联系配合办理，条件就是事成之后给对方一些费用。
起初，田某生用这些营业执照在网络电商平台注册开办店铺后再转卖给他人获利。后来，他发现买卖网络店铺的生意流程复杂、利润太少。偶然间他得知，注册营业执照，申办对公账户，组成完整的“八件套”资料出售，简单省事，利润较高。
“每套‘八件套’资料市场价可卖5000元左右，而我雇佣别人开5套‘八件套’资料只需3000元成本。”田某生告诉记者，平均每个人可用自己身份证件合法注册5家不同名称的企业营业执照，拿到营业执照后就可在银行分别办出相应的对公账户。
眼见有利可图，田某生索性于今年年初成立一家公司，专门从事买卖企业对公账户生意。
“有的人急于用钱，也不在乎自己身份证件信息具体做什么用途，所以来应聘的人比较多。”田某生供述。
就这样，田某生有组织、有目的地集中招聘人员办理营业执照，前往银行申办对公账户等资料，同时按照要求，将相关成套资料通过广西边境地区流向境外。
“田某生出售过21套‘八件套’对公账户资料，获利10万余元。”广东省公安厅刑侦总队民警杨豪告诉记者，经公安机关侦查发现，田某生买卖的对公账户资料已经被电信网络诈骗犯罪集团用于对群众实施电诈犯罪活动。
正当田某生醉心于买卖企业对公账户资料、赚取丰厚回报时，广州市公安机关迅速出击，成功将田某生及相关涉案人员抓获，当场查获尚未出售的各类企业对公账户资料百余套。
有违法犯罪团伙买卖企业对公账户资料，自然就有团伙买卖个人银行卡，特别是这些银行账户被用于实施电信网络诈骗犯罪，对群众财产安全造成严重侵害。
如果不是成为一个专门组织、招揽、开办、买卖银行卡犯罪团伙的骨干成员，即将大学毕业的齐某园，本应有一个光明的前途。如今，她身陷囹圄，等待法律的惩处。
齐某园实习期间，通过招聘会找到了一家私营公司做文员，公司负责人叫李某涛。初入公司，齐某园只承担擦桌扫地、打扫卫生、整理资料等工作。随着时间推移，她渐渐接触到公司业务的核心。
“公司主要业务就是招揽人员采用付费方式，诱骗他们使用自己身份证开办银行卡等账户资料。”齐某园供述，开办的银行卡主要以个人账户为主，需要用他人身份证一次办齐手机卡、个人银行卡、U盾并留存身份证复印件，集齐资料后用于出售，而这些资料行话叫做“四件套”，每套市场价1500元左右。
齐某园在公司主要负责验卡登记。所谓验卡登记就是需要对每套“四件套”通过接打电话、收发短信、验证密码、查看网银U盾等方式再次核对准确性与可用性。无误后，齐某园与同事将验证过的银行卡登记造册，按照李某涛的要求准备出售，而她每个月可领取工资1万元。
在河南省博爱县公安局刑警大队，记者看到了李某涛、齐某园犯罪团伙验证登记造册的银行卡。翻开一本宽大厚重的本子，五花八门、各式图案、不同银行的银行卡整整齐齐码放其间，犹如集邮册般整齐正规。“齐某园和同事还给这些验证无误的银行卡编号，便于出售时迅速查找核对办卡资料。”博爱县公安局刑警大队副大队长许志杰向记者介绍。
“当已验证无误的卡积攒到100张左右时，我们会安排发货的员工用快递发往广西、广东等地。”齐某园告诉记者，李某涛经常电话遥控指挥运营事宜，公司的收卡、验证、登记环节主要由她负责，而接收和发送快递则由同事杨某民负责。
杨某民今年50岁左右。他年龄大加上身体不好，家里负担重却找不到活干。偶然间得知可以靠“出租”自己银行卡账户赚钱，他便沉醉于其中。
“李某涛告诉我可以出租自己名下银行卡，每卡每月800元，我办了10张银行卡用于出租，每月可得8000元。”作为“租卡”条件，他得随时保证自己名下银行卡正常可用，如遇冻结等情况及时配合解冻，至于这些卡用来做什么，卡里有多少资金流水，他一概不管不问。
杨某民仅靠“出租”自己的银行卡，就赚取了别人辛辛苦苦工作一个月的工资。然而，他并不满足于此。在李某涛“盛情邀请”下，杨某民也加入了该犯罪团伙。
“李某涛承诺每月再发工资4000元，我盘算着加上‘出租’卡的8000元，每个月能有1.2万元收入，就一口答应。”杨某民供述。
当杨某民憧憬着能赚大钱时，博爱县公安机关主动出击，相继将杨某民、齐某园等犯罪团伙成员抓获归案，当场缴获各类银行卡3000余张。
齐某园说自己曾经也是电信网络诈骗的受害者，因为想兼职网络刷单结果被骗5000余元，“我从没想过自己验证的这些银行卡会被用于电信网络诈骗犯罪，我更没想到自己还没毕业就进了看守所。”
一大批从事买卖银行账户违法犯罪勾当的涉案人员被抓获大快人心。但不容忽视的一个问题是，什么人愿意用自己身份证办理各类银行账户并出售给这些犯罪团伙呢？
“好逸恶劳、不肯吃苦、怕累偷懒……”这是田某生与李某涛两个犯罪团伙对应聘并配合办理银行账户的人的一致评价。“如果这些人勤快一些，怎么可能需要靠出售自己名下银行账户赚钱生活呢？”田某生说。
那么，这些积极主动售卖自己名下银行账户的人，又是如何知道两个犯罪团伙有付费收购银行账户需求的呢？
“我们对外发招聘信息，称需要开设网络电商店铺等。”田某生告诉记者。
而李某涛、齐某园、杨某民犯罪团伙吸引外界加入的方式则更显欺骗性、迷惑性、鼓动性。“我看到杨某民打出的广告是，精准扶贫，月入3万元。”齐某园说。
广东田某生、河南李某涛团伙只是买卖银行卡犯罪团伙的一个缩影。国内各地，分布着众多手段相似的犯罪团伙。他们收集整理齐备银行账户后，统一发往广西、广东等地，进而流向海外，最终被电信网络诈骗犯罪集团获取。
截至目前，根据“3·26”案件线索，全国各级公安机关已打掉3500余个违法开办、买卖、使用银行卡犯罪团伙，有力震慑了买卖银行卡犯罪行为，并掐中了电信网络诈骗犯罪的关键部位。
下一步，公安部将继续统一组织和指挥全国各级公安机关对电信网络诈骗犯罪予以严厉打击，瞄重点、打要害，切实保护人民群众财产安全。
来源：人民公安报
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